Crear un presupuesto es una de las mejores cosas que puedes hacer para mejorar tu situación financiera.
Comenzar un presupuesto te va ayudar a organizar tus finanzas, te va a dar información valiosa sobre sus ingresos y gastos, además que te va ayudar a alcanzar tus metas financieras. (como tomarse unas vacaciones en Europa, pagar deudas o jubilarse antes de tiempo).
No importa si tienes mucho o poco dinero, si tienes muchas o pocas deudas, necesitas un presupuesto.
¿No estas convencida? aqui explico tooooooooodo acerca del presupuesto.⬇️
Es el inicio de una serie completa.
Si nunca ha creado un presupuesto esta guía paso a paso te va ayudar a crear uno que realmente te funcione para ti y tu familia.
Paso 1: Decidir si quieres hacer un presupuesto digital o físico
Lo primero que deberá hacer es decidir si prefiere un presupuesto digital o un presupuesto en papel.
Aquí no hay respuestas correctas o incorrectas, es implemente es una preferencia.
Para ayudarlo a decidir, aquí hay un resumen rápido de cada opción:
Presupuesto en papel:
- Un presupuesto en papel es muy tangible y te permite tener su presupuesto en sus manos.
- Es más difícil de ajustar que un presupuesto digital
- Puedes tener tu presupuesto a mano y colocarlo en algún lugar de su casa para recordarle que debe cumplirlo.
- Es perfecto para la persona a la que le encanta usar planificadores o agendas
- Ideal si necesitas un recordatorio constante
Presupuesto digital:
- Un presupuesto digital es fácil de actualizar
- También lo puedes imprimir
- Puedes formularlo y que el programa haga los cálculos
- Puedes crear gráficos que muestren sus patrones de dinero.
Puede crear una hoja de cálculo de Excel (o si quieres puedes ir a mi tienda y encuentras uno listo)
Paso 2: Decide si quieres un presupuesto semanal, quincenal, mensual o anual
El tipo de presupuesto más común es un presupuesto mensual. Es el que más recomiendo porque la mayoría de los gastos son mensuales y muchas personas reciben cheques de pago mensuales.
Igual si lo quieres hacer quincenal o semanal, es tu decisión, pero te digo que esta guía va estar enfocada en el presupuesto mensual.
Paso 3: Calcula tu ingreso mensual
Crea una lista de todos tus ingresos mensuales. Esta lista debe incluir todo el dinero que ingresa en su cuenta bancaria cada mes.
Como mínimo, incluirá los cheques de pago que recibe de su trabajo.
Esta lista también puede incluir los ingresos que obtiene de actividades secundarias, manutención infantil, ingresos por alquiler, etc.
Si está creando un presupuesto con su cónyuge, incluya también sus ingresos.
Después de tener una lista de sus ingresos mensuales (el nombre / tipo de ingresos y la cantidad asociada), sume todo. Esta es la cantidad total de ingresos que recibe cada mes.
Si tus ingresos no son fijos, toma el mes que menos ingresos tuvieron.
Paso 4: Determina tus gastos
Cree una lista de sus gastos del mes y divídelos por categorías.
Alimentos, gastos de la casa, servicios públicos, hijos etc
Paso 5: enlista sus gastos poco frecuentes y crea fondos mensuales para ellos
Cree una lista de sus gastos poco frecuentes. Los gastos poco frecuentes son aquellos que no ocurren todos los meses. Pueden ocurrir cada seis meses, cada año o en momentos desconocidos
Por ejemplo, el pago de un seguro, mantenimiento del carro, impuestos, regalos
La idea de esto es que mes a mes ahorremos para que el día del pago no nos tome por sorpresa
Paso 6: Suma todos tus gastos
Suma todos los gastos que tengas
Paso 7: Réstales los gastos a los ingresos y reajusta si es necesario
Tome sus ingresos y reste sus gastos totales. Dependiendo de su número, tendrá que ajustar su presupuesto. Una vez que sus ingresos sean iguales a sus gastos, ¡puede pasar al siguiente paso!
Si te da un número negativo (gastos> ingresos):
Qué significa: estás gastando más dinero del que ganas cada mes. Esto no es bueno ni sostenible. Te endeudarás (o más) si esto continúa.
Qué hacer: Necesitas reducir sus gastos. Hay tantas formas de hacer esto. Estas son algunas de las primeras cosas que puede probar:
- Reducir o eliminar todas las categorías presupuestarias que no son necesarias para la supervivencia basica. Reduce la cantidad presupuestada para entretenimiento, restaurantes, ropa, cuidado personal, regalos, etc.
- Identifique áreas para ahorrar dinero. A tu proveedor de celular o cable y solicitar una reducción de tu plan
Si te da un número positivo (ingresos> gastos), entonces:
Qué significa: que ganas más dinero del que gastas cada mes.
Qué hacer: debes decidir qué va a hacer con ese dinero “extra”. Aquí hay algunas sugerencias:
- Si tiene una deuda, haga pagos adicionales para cubrir su deuda. ¡Esta es mi sugerencia número uno!
- Aumente tus fondos para la jubilación
- Crea metas y fondos de ahorro para cosas que quieras hacer ¿Quieres viajar el próximo año? ¿Quiere ahorrar para la universidad de sus hijos? ¿Qué hay de ahorrar el pago inicial para una casa nueva? Crea estas categorías de ahorro en su presupuesto y comience a ahorrar cada mes.
Paso 9: Determina tus ingresos y gastos reales al final de cada mes y compáralos
Ya los pasos anteriores te dan un presupuesto, pero para que te sea completamente útil debes comparar lo que presupuestas con lo que realmente pagas. Con esto calculas tus gastos reales cada mes.
Es posible que haya presupuestado una cantidad, pero la cantidad real que gastó fue diferente.
Es muy importante conocer sus gastos reales ¿De qué sirve crear un presupuesto, a menos que lo implementes y lo revises? Sería como escribir un libro, pero nunca publicarlo.
Si el gasto está por debajo de lo presupuestado, perfecto. Puedes pasar el dinero extra a alguna de las opciones que te di anteriormente.
Si está por encima del presupuesto en una categoría (gastó más de lo que pensaba), eso no es bueno. Necesita disminuir el dinero de alguna otra categoría para cubrir el costo.
Paso 10: Sé consistente, evalúa y ajusta tu presupuesto
Necesitas crear un presupuesto cada mes. El primer presupuesto es el más difícil (aunque, seamos realistas, no es tan difícil). Los siguientes presupuestos son cada vez más sencillos. Pronto, la elaboración de presupuestos será una segunda naturaleza.
Se constante y no te tomes un mes (o dos o tres) de descanso.
Cada mes, evalúa tu presupuesto. ¿Está gastando demasiado dinero en una determinada categoría? Si es así, ajuste la cantidad presupuestada o desafíese a ahorrar dinero en esa categoría.
Tu presupuesto nunca será perfecto. Siempre será necesario ajustarlo a lo largo de la vida. Si obtiene un aumento, tiene un hijo o cambia sus metas de ahorro, deberá ajustar su presupuesto.
Trata de ceñirte al tu presupuesto siempre. Pero ajústalo a medida que cambia su vida.
Un presupuesto transformará tu vida financiera
Es muy difícil lograr metas financieras sin un presupuesto. Elaborar un presupuesto es una de las claves para saldar las deudas. También es la clave para alcanzar sus objetivos de ahorro.
Un presupuesto le permite conocer su situación financiera. Y el conocimiento es ciertamente poderoso.
No olvide descargar los imprimibles de presupuesto gratuitos que te ayudarán a crear tu primer presupuesto.